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江苏银行是如何做到的?

  江苏银行手机银行月活客户数位居城商行第一

  打造安全稳健的手机银行运营环境

  近年来,江苏银行零售业务一直呈稳步上升状态,2019年在金融科技驱动下,该行不断深入“智慧零售”转型,线上线下两翼齐飞,零售金融业务规模、效益实现历史新突破。2019年,江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术,持续拓展线上零售应用场景生态圈,健全互联网反欺诈部署,对手机银行的整体的功能、界面、框架进行了一次全新的大改版与升级,全年更新投产达五十多次,发布了手机银行5.0全新版本,获得用户好评。截至2019年年末,手机银行客户数已突破700万户,年内累计交易金额超过2万亿元,月活跃客户数超300万,排名城商行第一。

  安全设计层面:建立了统一的客户身份体系,充分运用人脸、指纹、手势等生物识别技术,提高安全认证水平;交易全程采用端对端加密数据传送方式以及专用密码键盘,通过绑定设备终端防冒用、短信 密码双保险、服务器端认证等技术,为每笔资金交易保驾护航;数据中心后台加强互联网边界防护,强化抗DDoS、异构防火墙、IPS、WAF、动态防护、SSL、多因子认证等安全防护体系,并持续做好系统安全评估,防范钓鱼网站、盗版APP和病毒木马;充分运用大数据技术,实时分析交易情况,做到信息系统实时状态监控和实时交易反欺诈。

  打造金融科技生态圈

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  此外,该行还借力金融科技和基层组织开展产品创新,引导信贷资金精准支持苏北地区低收入农户和经济薄弱村、低收入村发展产业;探索金融服务脱贫攻坚展业新模式,稳步推行立足县、拓展镇、延伸村的展业机制,推动金融服务进一步靠边沉底。陈爱

  系统架构层面:不断优化银行技术架构,采用虚拟化、云计算等技术,选择成熟平台,使之具有高扩展性、高可用性、高伸缩性,并易于快速创新迭代;系统开发建设坚持松耦合,做好交易流量控制,防止局部或外部异常引发手机银行系统异常;严格遵循开发安全规范,强调开发安全生命周期管理,加强代码审计、系统安全检测,对APP进行加固,消除安全漏洞;同时,加强系统平台多活能力建设,做好数据同城异地备份,强化业务连续性管理,防范系统中断风险。

  近日,江苏银行(600919)公布了A股上市后的首份业绩报告。年报显示,江苏银行2019年努力打造“最具互联网大数据基因的银行”,把“智慧化”提到战略首位,以基础平台搭建、数据价值创造、客户场景服务、智慧营销落地为导向,突出技术应用,为产品服务、风险防控、内部管理赋能。

  为保障网络金融运行安全稳健,江苏银行不断创新技术手段,采用全方位、多层面的措施,构建健全完善的手机银行安全保障体系,从系统结构、设计层面、数据安全等方面打造牢固可靠的安全链。

  手机银行的快速迭代以及体验优化,体现出江苏银行对数字科技工作的高度重视和大力投入。面对不断变化的经济环境,江苏银行不断加快新技术应用升级,健全金融科技应用机制,将“智慧化”建设放在“四化”战略首位,把握数字化发展趋势,紧跟前沿技术发展和应用,努力打造金融科技生态圈。

  数据安全和合规隐私层面:严格遵循《网络安全法》、《消费者权益保护法》等法律法规要求,坚持权责一致原则、目的明确原则、选择同意原则、最少够用原则、确保安全原则、主体参与原则、公开透明等原则,明确做好数据边界控制和个人信息保护,防范数据泄漏。

  年报显示,2019江苏银行金融科技方面投入持续加大,金融科技资金投入达6.89亿元,占全年归属于母公司股东净利润比例4.71%。江苏银行不断优化IT治理体系,加快重大创新项目建设,对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究,在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势。该行入选国家网信办首批6家境内区块链信息服务备案名单银行,其自主研发的大数据系统已接入外部数据近50种,“画像”精准度的持续提升对营销获客、风险防控作用显著。